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中国银行关于发送新修订的《中国银行外币存款

发文单位:中国银行

发文标题:中国银行关于发送新修订的《中国银行外币存款章程(甲种)》和《中国银行外币存款章程(乙种)》的通知(1993)

发布日期:1985-12-21

发文单位:中国银行

执行日期:1985-12-21

文号:中银综[1993]30号

生效日期:1900-1-1

发布日期:1993-2-25

  第一条 本外币存款由经济特区及海南岛中国银行办理。

执行日期:1993-3-1

  第二条 凡有外币的个人可以开立本外币存款帐户。

生效日期:1900-1-1

  第三条 凡从外国和港澳地区汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币,均可存入。不能立即付款的外币票据,需经银行办理托收,收妥后方可存入。

各省、自治区、直辖市分行,计划单列市、经济特区分行,总行营业部:

  第四条 本外币存款分为活期和定期两种:

  为适应我国改革开放形势发展的需要,更好地为广大客户服务,进一步扩大外汇资金来源,总行对1982年颁布的《中国银行外币存款章程(甲、乙种)》进行了修订,经人民银行总行批准,新章程自1993年3月1日起执行。现将修订后的新章程发送各行(英文版待翻译后另发),请组织实施。为便于学习掌握,将两个章程的主要修订内容说明如下:

  1、活期存款,起存金额不低于人民币二十元的等值外币。

  一、甲种外币存款章程

  2、定期存款,起存金额不低于人民币五十元的等值外币,存期分三个月、六个月、一年、两年四个档次。

  1.存款对象增加了“在中国境内保税区的中外企业、单位”、“经中国人民银行批准可经营外汇业务的金额机构”和“私营企业”。

  第五条 存款货币限美元、英镑、联邦德国马克、日元、港币五种。其他可自由兑换的外币由存款人自由选择上述货币之一种,按存入日外汇牌价折算入帐。

  2.定期存款存期增设了七天和一个月档次。

  第六条 存款人申请开户时,须在申请书或存款凭条上填写姓名、地址、存款货币和种类。可预留印鉴,也可不留印鉴。

  3.存款品种增加了通知存款和协定存款。通知存款请按照总行(84)中综字第172号、(85)中综字第21号和中银综(1992)140号文件中有关“七天通知存款”规定执行。协定存款主要是为鼓励金额大、存期长的存款,在利率上给予优惠,有关规定请按照总行中银综(1992)140号文第二条执行,即金额满50万美元(或章程规定的人民币300万元的等值外汇)和存期一个月及以上的外币存款,可在挂牌公告的同档次利率基础上增加0.25至0.5个百分点,在此幅度内由各行视具体情况灵活掌握。对协定存款,银行除开具定期存单外,还应与存户签订协定存款书。

  第七条 存款利息

  4.原章程规定活期存款不得透支,改为未经银行批准不得透支。鉴于透支情况复杂,总行将另行制订管理办法。

  1、存款按当地中国银行公布的利率计付外币利息。

  5.新章程中规定“经存款银行同意也可开立其他货币帐户”。其他货币是指总行曾下文规定可以开办的加拿大元、荷兰盾、瑞士法郎、比利时法郎以及澳大利亚元(乙种外币存款同)。

  2、活期存款利率调整时,调整日以前的按原利率计息,自调整日起按新利率计息。

  二、乙种外币存款章程

  3.定期存款利率调整时,仍按存入时利率计息。

  1.新章程存款对象明确为外国人、外籍华人、华侨、港澳台同胞。对原章程中“按国家规定允许将外汇留给个人的中国人”的存款在新开户或旧户到期转存时全部开立丙种外币存款帐户。这部分客户如要兑取外汇券,可凭客户出具的外派主管部门的证明办理。

  4.定期存款到期续存,按续存日的利率计息;到期不提取又不办理续存手续,逾期部分的存款,按支取日活期存款利率计息。

  2.定活期存款起存金额由原来的人民币50元和20元等值外汇分别提高为人民币500元和100元的等值外汇。

  5、定期存款提前支取,按支取日活期存款利率计息。

  3.明确了外汇帐户与外币现钞帐户。

  第八条 存款支取

  4.定期存款存期增设一个月档次。

  1.存款支取须凭存单或存折、预留印鉴或约定的支取方式办理。

  5.定期存款到期,由银行自动转期续存改为预约由银行代办转存。

  2.存款本息可以按支取日的外汇牌价兑换人民币,享受侨汇待遇。

  6.鉴于乙种外币存款对象改为境外居民,总行(88)中综字第175号和(89)中综字第236号文规定的“外汇户支取同种外币现钞,可不需经过汇买钞卖折算,直接按1∶1支付外币现钞,免收买卖差价费”、“现钞户按规定以同种货币汇出境外不再经过钞买汇卖折算,将原收外币买卖差价改为按中间价折算计收人民币”,只适用于我行丙种外币存款,乙种外币存款改为均需通过外汇买卖价折算,收取买卖差价费。

  3.外汇存入,其本息可以汇往境外,可以支取外钞。

  三、有关存款利率问题鉴于目前的《外汇存、贷款利率表》中“单位定期存款”栏没有七天通知和一个月档次,“个人定期存款”栏没有一个月档次,总行制定了相应档次的临时性存款利率(见附件2),供各行实施章程时执行(乙种外币存款一个月定期存款利率参照单位同档次存款利率执行)。

  4.外钞存入,其本息可以支取外钞,汇往境外须经批准。

  请你行认真组织好宣传和准备工作。执行中有何问题,请及时报告总行。

  5.存款人从存款帐户中支取外币现钞,可凭存款人或直系亲属的出境证件,由存款银行开给携带外币出境证明。

  附一:

  6.存款支取的货币原则上与存款的货币相同,如兑换其他货币,按支取日外汇牌价折算。

  中国人民银行关于中国银行重新颁布《中国银行外币存款章程(甲种)》、《中国银行外币存款章程(乙种)》的批复
                   (1993年2月16日 银复〔1993〕27号)

  第九条 存款人遗失存单、存折、印鉴,应立即持本人身份证件以书面形式向存款银行办理挂失手续,经存款银行核实无误后,七天后补发存单、存折或更换印鉴。如在挂失前存款已被领取。银行概不负责。

中国银行:

  第十条 存款银行对存款人的存款负责保密。

  你行中银综[1992]105号文收悉。现批复如下:

  第十一条 本章程自公布之日起施行,原章程同时废止。

  同意你行对一九八二年颁布实施的《中国银行外币存款章程(甲种)》和《中国银行外币存款章程(乙种)》的修订意见,修订后的甲、乙种两个章程由你行公布实施。

  附件:一

  中国银行外币存款章程(甲种)

  第一条 本存款业务由中国银行国内各级机构办理。

  第二条 下列机构、企事业单位、机关团体等可以开立本存款帐户:

  (一)各国驻华外交机构、商务机构、民间组织、驻华国际组织机构;

  (二)在中国境外、港澳台地区具有独立法人资格的中外企业、团体;

  (三)在中国保税区内的中外企业、单位;

  (四)在中国境内的外商投资企业;

  (五)中国境内按照国家外汇管理规定可以保存外汇,并经批准可以开户的机关、团体、部队、学校、国营企、事业单位,城乡集体企业和私营企业等;

  (六)经中国人民银行批准可经营外汇业务的金融机构。

  第三条 下列外汇可以存入本存款帐户:

  (一)由中国境外或港澳台地区汇入、携入或寄入的可自由兑换的外汇;如为外钞,按当日的外钞买入牌价和外汇卖出牌价折算成外汇入帐,不能立即付款的外币票据,需经银行办理托收,收妥后方可入帐;

  (二)外商投资企业所拥有的外汇;

  (三)国家外汇管理规定可以保存的外汇;

  (四)中国境内金融机构的外汇。

  第四条 本存款分为定期、协定、通知和活期存款四种:

  (一)定期存款:起存金额不低于人民币一万元的等值外汇,存期分为一个月、三个月、半年、一年、二年、整存整取;

  (二)协定存款:由存户和银行双方就存款期限、金额、利率签订协定,起存金额不低于人民币三百万元的等值外汇,存期不少于一个月;

  (三)通知存款:起存金额不低于人民币一万元的等值外汇,存期不少于七天,支取须在七天前通知银行;

  (四)活期存款:分存折户和往来户两种,起存金额不低于人民币一千元的等值外汇,随时存取。凡开立往来户的存户,要求使用支票的,需经开户银行同意,未经银行批准不得透支。

  第五条 存款的货币种类为美元、英镑、德国马克、法国法郎、日元和港币六种。以其他可自由兑换的外汇存入,按存入日的外汇牌价折算成上述货币入帐。如因特殊需要,经银行同意可开立其他货币帐户。

  第六条 开户时,存户需提供银行所需的有关证件及材料,填具开户申请书,预留印鉴;银行出具存款凭证。

  第七条 本存款帐户的使用:

  (一)可将存款汇往中国各地或境外;

  (二)可兑换人民币;

  (三)可传入在存款银行开立的其他外币存款帐户;

  (四)经批准可以支取适量外钞携出境外。

  中国境内的机关、团体、部队、学校、国营企、事业单位、城乡集体企业和私营企业等,对本帐户的使用应符合国家外汇管理规定。

  第八条 存款支取:

  (一)定期存款或协定存款到期,可凭存款凭证及预留印鉴或其他约定的方式支取或转存,如因特殊需要,存款未到期可提前支取;

  (二)通知存款须在支取日七天前书面通知存款银行,届时可凭存款凭证及预留印鉴或其他约定的方式支取;

  (三)活期存款可凭存折或支款凭证及其他约定的方式支取。

  第九条 存款计息:

  (一)本存款按国家公布的外币存款利率计付利息(二)存款如遇利率调整,活期存款分段计息;定期存款、协定存款、通知存款,按原存入日利率计息;

  (三)定期存款和协定存款到期转存,按转存日的利率计息;到期不取又不办理转存手续,过期部分按支取日的活期存款利率计息;

  (四)定期存款和协定存款提前支取,按支取日的活期存款利率计息;

  (五)通知存款存期不足七天,不予计息;存期超过七天,未在七天前办理通知手续或虽已办理通知手续而需提前支取,须扣除七天的利息;已办通知手续,到期不取,逾期部分不予计息;

  (六)活期存款往来户使用支票的不计息。

  第十条 存户如将存单、存折、支票、印鉴遗失,应立即持单位证明或按原约定的方式向开户银行书面申请挂失,经开户银行认可,七天后可以补发存款凭证或更换印鉴,在挂失前,如存款已被人提取,银行不承担责任。

  第十一条 本存款帐户清户时,存户应将存折或存单、支票及其他有关凭证交回银行。

  第十二条 存款银行对存户的存款保密。

  第十三条 本章程由中国银行总行修订并解释,自一九九三年三月一日起施行,原章程同时废止。

  附件:二

  中国银行外币存款章程(乙种)

  第一条 本存款业务由中国银行国内各级机构办理。

  第二条 居住在中国境内外、港澳台地区的外国人、外籍华人、华侨、港澳台同胞,均可以本人名义开立本存款帐户。

  第三条 下列外汇可以存入本存款帐户:

  1.由中国境外或港澳台地区汇入、携入或寄入的可自由兑换的外汇;

  2.其他经中国银行同意存入的外汇。

  第四条 本存款分为外汇帐户与外币现钞帐户:

  1.凡从境外汇入、携入或寄入的可自由兑换的外汇可存入外汇帐户,如为外钞,要求存入外汇帐户,则按当日外钞买入牌价和外汇卖出牌价折算成外汇入帐,不能立即付款的外币票据,需经银行办理托收,收妥后方可入帐;

  2.从境外携入的可自由兑换的外币现钞,可存入外币现钞帐户。

  第五条 本存款分为定期和活期两种:

  1.定期存款为记名式存单,一次存入,整存整取,存期分为一个月、三个月、半年、一年、二年,起存金额不低于人民币五百元的等值外汇;

  2.活期存款为存折户,可随时存、取,起存金额不低于人民币一百元的等值外汇。

  第六条 本存款的货币种类为美元、英镑、德国马克、法国法郎、日元和港币六种,以其他可自由兑换的外汇存入,按存入日的外汇牌价折算成上述货币入帐,如因特殊需要,经银行同意也可开立其他货币帐户。

  第七条 开户时,存款人需填写开户凭条,预留印鉴,定期存款,由银行出具记名式存单;活期存款,出具存折。居住在国外或港澳台地区的存户,也可来信,银行按约定的方式办理存款手续,并可代保管存单或存折,给存款人出具保管证。

  第八条 本存款帐户的使用:

  1.可汇往中国境内外;

  2.可兑换人民币;

  3.存款人出境时,根据存款人的要求,外汇帐户可直接汇出,也可支取外钞;外币现钞帐户可直接支取现钞,也可汇出境外。

  第九条 存款支取:

  1.定期存款到期,可凭存单及预留印鉴或其他约定方式支取,活期存款凭存折及支款凭证或其他约定的方式支取;

  2.定期存款可预约由银行代办到期转存手续;

  3.定期存款如提前支取,可凭存单、取款约定方式及存款人有效身份证件全部或部分提前支取一次。

  第十条 存款计息:

  1.本存款按国家公布的个人外币存款利率计付利息;

  2.存款如遇利率调整,活期存款分段计息;定期存款按原存入日利率计息;

  3.定期存款到期转存,按转存日利率计息;到期不取又不办理转移手续,过期部分按支取日的活期存款利率计息;

  4.定期存款提前支取,提前支取部分按支取日的活期存款利率计息;未提前支取部分仍按原存入时的利率计息。

  第十一条 存户如将存折、存单、印鉴遗失,应立即持本人身份证明向开户银行书面申请挂失,经开户银行认可,七天后可以补发存款凭证或更换印鉴,如在挂失前存款已被人提取,银行不承担责任。

  第十二条 本存款帐户清户时,存户应将存折、存单及其他有关凭证交回银行。

  第十三条 存款银行对存户的存款保密。

  第十四条 本章程由中国银行总行修订并解释,自一九九三年三月一日起施行,原章程同时废止。  

    附:二  外币存款临时利率表  年率%
  ┌───────┬──────────────────────────┐
  │       │        单 位 定 期 存 款       │
  │  币  种  ├─────────────┬────────────┤
  │       │     七天通知    │     一个月    │
  ├───────┼─────────────┼────────────┤
  │  美  元  │     1.8125     │     2.1250    │
  │  英  镑  │     3.5000     │     4.5000    │
  │  德国马克  │     4.1563     │     6.3125    │
  │  法国法郎  │     5.1250     │     8.2500    │
  │  日  元  │     1.8125     │     2.1250    │
  │  港  元  │     1.4688     │     1.6875    │
  │  加  元  │     3.7188     │     5.4375    │
  │  荷兰盾   │     4.0000     │     6.0000    │
  │  瑞士法郎  │     2.9375     │     3.8750    │
  │  比利时法郎 │     4.0000     │     6.0000    │
  └───────┴─────────────┴────────────┘
    注:以上利率自1993年3月1日起执行。

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